皆様、こんにちは。フィナンシャル・デザインオフィスMAEDAの前田でございます。

退職金を手にされた際、「運用して増やしたいけれど、失敗したくない」とお考えになる方も多いのではないでしょうか。

今回は、退職金の運用で失敗しないための準備を、3つのポイントでご紹介します。ネットで調べるだけでは分かりにくい、個別相談が近道である理由もお伝えいたします。

 

準備1: 目標と期間を明確にする

退職金の運用を始める前に、目標と期間を明確にすることが重要です。

たとえば、名古屋で夫婦2人暮らしの場合、月25万円×10年で3000万円が必要となります。退職金2000万円を運用する場合、10年後に1000万円増やす目標を立てたとします。

アクティブファンド（年利7%を想定）なら10年で1400万円増、米国株ファンド（過去5年で年平均13.3%）なら2660万円増の可能性がございます。目標と期間を明確にすることで、適切な運用先を選べます。

 

準備2: リスク許容度を把握する

運用にはリスクが伴います。

たとえば、米国株ファンドは年13.3%のリターンを記録していますが、年▲10%の損失が続けば10年で約445万円に減るリスクもございます。ネット情報だけでは「どの程度のリスクが自分に合うか」が分かりにくいものです。

個別相談なら、ご年収や生活費を踏まえたリスク許容度を具体的に確認できます。たとえば、預金（年0.2%）と運用を組み合わせることで、リスクを抑えたプランが立てられます。

 

準備3: 信頼できる専門家に相談する

ネットで調べた情報だけで運用を始めると、市場の変動やリスクを見誤る可能性がございます。

たとえば、インフレ（仮定2～3%）で預金の実質価値が10年で180万～280万円減る中、運用で補う必要があります。

しかし、自己判断では失敗するリスクも。個別相談なら、信頼できる専門家が市場環境やご自身の状況に応じたプランをご提案できます。名古屋でお会いしたお客様は、相談後に「これなら安心して運用を始められる」とご納得いただきました。

 

名古屋の生活費25万円との関係

名古屋で夫婦2人暮らしの場合、月25万円が目安です。

名駅周辺や栄では物価がやや高めで、インフレの影響も考慮する必要があります。退職金の一部を運用することで、不足分を補う準備ができます。個別相談なら、名古屋の地域事情を踏まえた具体的な試算が可能です。

 

ネット情報だけで決めないでください！

「ネットで調べて運用を始めよう」とお考えになるのも一案ですが、少しお待ちください。

ネット情報だけでは、リスクや市場環境を見誤ることもございます。

プロに相談すれば、ご自身の状況に合った安全な準備ができます。名古屋でお会いしたお客様も、相談後に「これなら失敗せずに済む」と笑顔でおっしゃっていました。

 

最後に

退職金の運用で失敗しないためには、目標と期間の明確化、リスク許容度の把握、専門家への相談が重要です。

ネットで調べるよりも、個別相談で「私の場合はどうなる？」をお聞きいただくのが近道です。詳細を知りたい方は、ぜひお気軽にご相談ください。名古屋でお待ちしております！